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很多有資金需求的人，

一開始的想法都是直接去找自己第一印象的銀行去做借貸

但是都是因為不了解自身的情形，

而遭致銀行的拒絕

說到這邊，或許您覺得被拒絕沒有什麼，最多再找另外一家銀行就好

殊不知，在您被第一家銀行拒絕時，

其實在財團法人金融聯合信用徵信中心

已經有了拒絕紀錄

這是任何一家銀行都查得到的，

這種情況有個專業名詞，叫做聯徵次數

當您的聯徵次數達到3次以上，

基本上貸款要通過是非常低的，

所以千千萬萬不要浪費自己的次數。

所以在這裡要提醒您，辦貸款就是要能一次的通過，這是最重要的。

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銀行為何搶做房貸流血生意？「購屋生態圈」打敗低利痛點

房市熱騰騰，銀行的房貸業務利率卻是砍到流血又見骨。流血的生意，為何銀行仍搶著做？央行統計顯示，象徵房市買氣的房貸餘額8月達7兆7千億元，年增率7.1％，創歷史新高。但央行降息、全球資金寬鬆，台灣的房貸利率在谷底徘徊，5大行庫新承作的房貸利率從今年初1.62％，跌至史上最低的1.35％（5月），之後維持在1.359％。扣掉銀行資金成本約0.7％到0.9％，利差所剩無幾，各銀行幾乎忍痛在做。至於壽險公司，因資金成本高達2％，使壽險房貸的「二哥」富邦人壽在9月宣布退出房貸市場，以免做一筆、賠一筆。鍾情房貸業務，因風險較低不過，有貸款需求的購屋者別擔心未來選擇變少，許多銀行依然鍾情房貸業務。因為相較於企業金融貸款，房貸有不動產做為擔保品，風險相對低。金管會銀行局長莊琇媛分析，雖然企業也能以廠房、設備做為擔保品，但跟房地產相比，銀行不易正確評估其價值。此外，銀行對沒有信用評等的企業放款，需要計提百分之百的風險權數，將加重銀行增資的壓力。另一個重要原因：房貸在所有貸款業務中，最能扮演起「粽子頭」或「火車頭」的角色。以民營銀行房貸業務龍頭中信銀行為例，該行的房貸客戶其AUM（由銀行管理的資產規模）是一般客戶的4倍。意思是，一名消費者在該銀行辦房貸，後續會延伸其他金融服務需求，例如買基金、買保單、辦外幣存款等。數位平台一條龍拉高效率因此，在利差薄如紙的環境下，銀行競爭房貸業務的決戰點，是「數位平台化」。首先，數位化可大幅提高找房、買房、申辦房貸的效率。以往民眾購屋最大痛點，就是奔波勞頓，除了找房仲、找代書，還要到銀行申請房貸，申請完又要花兩週等銀行回覆。現在，透過房貸數位平台，可利用地圖功能找物件，相中標的後，直接查詢實價登錄的房價、可獲得銀行多少貸款額度、試算每月還款金額，最後在線上完成貸款申請。換言之，所有流程都可在平台上一站完成，這是銀行企圖打造的「購屋生態圈」。從5年前率先推出數位房貸的中信銀，到如今兆豐銀、永豐銀等也都跟進。去年9月到今年8月，中信銀透過「i適貸」等數位管道的新承作房貸量，較前年同一段時間大增7成，且該行所有房貸申請案中，有43％是線上申請。而過去以外匯及企金業務為主的兆豐，近年猛攻房貸業務，其「房貸e把兆」上線1年半，房貸核准額度已超過60億元，是公股銀行跑最快。但，許多人把房貸平台當成單純的查詢工具，查完資料就離開，用戶真正轉換成貸款者的「轉換率」，平均只有3成到4成。為了克服這點，中信採取「減法」策略，讓民眾只能查到銀行對房屋的鑑價金額，查不到實價登錄的房價，反而有助提高轉換率。減少人力，降低營運成本中信銀行支付暨消金產品處處長陳德風舉例，一棟房屋的實價登錄價格為1千萬元，但銀行對這棟房屋的鑑價只有900萬元，若自備款兩成，代表銀行只願借720萬元。「民眾就會argue（爭辯），說實價登錄明明是1千萬，為什麼你說只有900萬？」結果平台功能越齊全，反而降低貸款意願，因此關鍵在於，認清銀行要服務的是辦房貸的客戶，不是想買房子的人。兆豐也在數位化時遵行「減法」，以前紙本申請房貸有多達40幾個欄目要填寫，行員還要將內容輸進電腦，耗時耗力，因此建置平台第一步就是大砍欄位，「我們一項一項檢討，把對核貸沒有幫助的欄位剔除，像是配偶欄、任職經歷欄等，」兆豐銀行消金業務處副處長林鈺涵說。 「以前申請房貸，客戶可能要等兩個禮拜，現在最快不用一個星期就可以回覆了，」該行消金業務處長梁炳森說。銀行積極打造數位房貸平台，另一個戰略意義，就是降低靠人力的營運成本，以適應長期的低利率環境。陳德風觀察，高自主性是數位原生世代的一大特性，喜歡自己上網辦手續，不假他人服務。中信的房貸數位平台用戶，40歲以下占51％、7成客戶是首購族，讓銀行更能藉此擴大客群。「存放利差縮窄是改變不了的，唯一能改變的，就是減少作業成本。」莊琇媛說，國際大型銀行也都是透過數位化，力求降低營業成本。數位化之後的房貸業務在大數據、AI加持下，讓銀行能掌握客戶的「數位足跡」。譬如，信用卡客戶在房貸數位平台上，密集查詢台北市大安區的房子，銀行即可推測，他近期有買房需求，便能通知大安區的分行主動與客戶聯繫。因此，與其對低利環境叫苦，金融數位化時代的新想像，才是更值得積極掌握的未來。(中時新聞網)

政治圈隨時擦槍走火 唐綺陽點名：白羊出現命運性機會

10/5-10/11｜星座運勢週報｜唐綺陽重要星象：太陽在天秤，水星停滯期 太陽在天秤，合作、結盟方面的協商，對生涯、組織、架構產生衝撞。注意政治圈、國際局勢的變化動盪，有隨時擦槍走火的感覺。運用高壓的能量，帶來新的轉變，脫離舒適圈。水星停滯期，正視理財的事情，思考生死相關議題，唯有面對，才能超越恐懼、療癒內心。工作注意：白羊、巨蟹、射手、水瓶白羊：有命運性機會，要牢牢抓住巨蟹：因應外界的牽引，做出改變射手：他人專業上的堅持，勿覺得冒犯水瓶：有好事發生，往下個階段前進桃花注意：獅子、處女、天蠍、魔羯獅子：愛情跟同情，要懂得分清楚處女：不妨浪漫一下，或走可愛路線天蠍：要主動溝通，不說別人不會懂魔羯：對現狀感到很滿意 財運注意：金牛、雙子金牛：默默處理資產的配置雙子：金錢布局方面，有跟錢相關的好運健康注意：天秤、雙魚天秤：忙到容易恍惚，要好好休息雙魚：工作上的操心，小心耗費心神、累到憔悴文章來源：唐綺陽官方頻道(中時新聞網)

知本老爺推秋冬住房專案 雙人行1泊2食7700起

秋冬旅遊民眾愛泡湯、前往網美聖地打卡拍照，知本老爺酒店推出「冬‧冰上總動員」專案雙人行1泊2食，每晚7700元起，即日起至12月13日前預約享免10％服務費。另外，於10月9日至10日雙十連假入住的房客，白天可玩「動物爺友會」、「森林系美食饗宴」，晚上還有「動物派對嘉年華」一起狂歡。此外，因座落台東縣卑南鄉溫泉村的知本風景區內，除溫泉外，尚有峽谷、瀑布、森林遊樂區，業者於中秋連假、10月9日至10日舉辦「動物爺友會」，房客可挑戰4大關卡贏得禮品，而「森林系美食饗宴」則有原住民美食、烤乳豬，晚上還有「動物派對嘉年華」大小朋友能cosplay成兔女郎、蜘蛛精、蝴蝶姑娘、摩登原始人拍照打卡。多家飯店業者皆提前ITF台北國際旅展推出住宿優惠，業者表示，「目前民眾連假旅遊首選仍是宜花東，每個月皆有9成以上的住房率，國旅商機正夯，先推出秋冬住宿優惠讓國人提早訂房」；即日起至12月13日前預約「冬‧冰上總動員」專案雙人行1泊2食，每晚7700元起，入住3天2夜者加贈「冬日獻禮」俯衝車DIY活動（2至3人房1組、4至5人房2組），除可享星月風呂戶外裸湯、心采風呂室內裸湯、天幕風呂戶外湯池及兒童戲水池、戶外泳池、射箭場、健身房、兒童遊戲室等多項休閒設施，還贈送台東、知本火車站或台東機場至飯店來回接送乙次。此外，文青最愛「踩印」主題展，從台南老爺行旅出發至第3站—台東老爺酒店，即日起至11月底，創作者湯士賢、黃高椿團隊由策展人親自走訪臺東四位在地職人，聆聽職人對於生命、文化歷程的感悟，展場設計，用「鏡子」貫穿全場，透過與鏡子的對視，營造觀者在字裡行間隱約看見自身影像的輪廓，呼應核心主軸「自我價值」。業者表示，房客只要與分享「臺東踩印展覽照」，就有機會獲得「平日精緻客房住宿券」。

芯片禁令破口恐擴大 索尼、鎧俠申請供貨華為

美國針對華為祭出芯片禁令，但「殺敵一千，自損八百」，多家被迫停止供貨給華為的企業營收銳減，叫苦連天。繼英特爾、超微申請供貨華為獲得放行外；日本企業索尼、東芝的關聯公司鎧俠（Kioxia）也相繼向美國提出申請以繼續供貨華為。據《東網》報導，日媒指出索尼、東芝的關聯公司鎧俠（Kioxia）兩家日企都在尋求美國商務部的許可與批准，為華為供貨，但截至3日，這些申請仍然沒有獲批的跡象。 報導稱，華為是這兩家公司的關鍵客戶，如果得不到美國的許可，索尼和鎧俠的盈利都將面臨風險。這兩家公司為5G設備等產品提供組件，這些組件將被捲入這場風波當中。具體來說，這會影響索尼公司圖像傳感器以及鎧俠公司閃存芯片的銷售。(中時新聞網)

《電腦設備》虹堡併歐商Spire 強化支付解決方案

POS廠虹堡（5258）宣布取得歐洲零售點電子轉帳系統（EFTPOS）解決方案供應商Spire Payments重要營業資產及相關業務，藉此將可提供從商店內單一刷卡機到一系列整合支付方案，以領先全球並優化使用流程的支付解決方案搶攻市場商機。虹堡泛歐地區（EMEA）執行長Jean-Philippe Niedergang 表示，虹堡近年積極開發符合未來趨勢的支付產品，併購Spire Payments將有助於虹堡未來業務策略及產品發展，相信可對支付市場提供創新及貢獻。Jean-Philippe Niedergang指出，虹堡及Spire Payments將提供客戶超乎期待的產品規格、資安防護、產品品質及產品價值。在虹堡既有的產品系列上搭配Spire Payments的產品和服務，對未來公司拓展泛歐地區市場更具信心。Spire Payments中東、非洲、南亞區域總經理Sami Abugharbieh表示，攜手虹堡不僅可提升顧客服務品質，並能加強雙方連結、攜手往更好的方向前進。英國Spire Payments全球營運長Graham Lilleystone亦認為，結盟虹堡是對公司最好的選擇。因應全球支付市場發展快速，虹堡近年致力提升產品普及率，並推出高端智慧支付解決方案，讓顧客能隨時隨地輕鬆享受安全及時的支付體驗。虹堡表示，未來將持續致力提升服務品質、發展Spire Payments解決方案，並強化雙方與既有合作夥伴連結。(時報資訊)